審査に通ったら借りられるようになる
お金を借りる際には、まず金融機関を選択した後、申請を行います。そして金融機関が審査を行い、その審査に通過することができればお金を借りることができるようになります。
審査ではまず、返済ができるかどうかが判断できます。金融機関もあくまでもビジネスとしてお金を貸すわけなので、返済ができる見込みがない人はお金を借りることができません。
また総量規制に触れていないかどうかも確かめられます。総量規制とは健全にお金を借りて返済ができるようにするためのルールで、借りられる額は年収の3分の1に設定されています。これはひとつの金融機関だけではなく、他の金融機関も合わせた総額で計算されます。
したがって、他ですでに年収の3分の1以上を借りていた場合は、審査に落ちてしまう可能性が高いです。
その審査に通ったら実際にお金を借りることができ、ATMや口座振り込みなどで受け取れます。その後は決められた期間の内に、借りた額に利息を足したものを返済するだけです。
アイフルのご返済シミュレーションのように、金融機関の中には返済計画をサポートするシステムも数多くあります。それを活用して、無理のないように返済していきましょう。
何らかの担保が必要な場合もある
金融機関からお金を借りる場合、何らかの担保が求められることがあります。
もし万が一借りたお金や利息を返済することができなければ、その担保を代わりに差し出す形となります。
あらかじめ決められている期限までに問題なく返済することができれば、担保に関しては特に何もありません。その担保の種類は大きく分けて、「物的担保」と「人的担保」の2種類があります。
物的担保とは文字通りもののことで、自動車や不動産の抵当権などが代表的です。返済に充てるだけの価値があるものが選ばれ、特になければお金を借りられないかもしれません。
また質屋のようにあらかじめ金融機関に預けておいて、もし返済ができなかった時はそれを売却して返済額に充てるという形もあります。
人的担保は端的に言うと保証人のことで、お金を借りた人が返済ができなかった場合は、その人的担保に当たる人が代わりに返済を行う形です。その人的担保には誰でもなれるわけではなく、どういった金融機関からお金を借りるか、その目的は何なのかによって限定されます。
大抵の場合は、お金を借りる人の親族が中心です。
また人的担保になるためにも審査が必要で、十分な返済能力があることが求められます。